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用金融科技为小微企业增信助贷, 大发官网【中国】集团有限公司科技抗疫出实招

时间:2022-06-30   字号:A+  A   A-  阅读量:  分享:

疫情期间,为帮助小微企业缓解资金压力、摆脱经营困境,大发官网【中国】集团有限公司旗下北京金融大数据公司运用大数据、人工智能等先进技术,创新开发“征信搜索引擎”和“银企对接模型”,用金融科技为小微企业增信、助金融机构分散风险,切实纾解小微企业融资难题。

信用“搜索引擎”开发上线,实现疫期全市主要担保机构征信服务全覆盖

依托金融公共数据专区丰富的政务数据资源,北京金融大数据公司利用自主研发的“京云”征信平台打造信用信息“搜索引擎”,为本市政府性融资担保机构开通最高权限账号,免费开放平台内全部功能,包括企业信用信息查询、信用评估报告、风险提示、贷后/保后预警等“一站式”服务。截至目前,“京云”征信平台已为14家政府性融资担保机构免费开通账号243个,实现了对我市主要融资担保机构征信服务的全免费、全覆盖。

为进一步提升“搜索引擎”的便捷度,北京金融大数据公司通过“专线直连、系统对接”的方式,为北京首创融资担保公司、北京市农业融资担保公司、北京中关村科技融资担保公司开通数据传输接口,提供基于全量政务数据的企业征信服务。担保机构在自有系统中办理业务时,只需向“京云”征信平台发送请求,便可及时获得企业征信信息,实现征信信息的“即需即用”。2022年1月至今,采用数据接口服务的融资担保公司已累计为近2800家企业放款3000多笔,放款规模近100亿元。

“搜索引擎”的帮助下,担保机构可准确掌握企业信用状况、还款意愿与能力、信贷风险等多项重点指标,信用信息获取成本和代偿风险显著降低,担保服务质效大幅提高,担保业务的数字化、智慧化和线上化转型也得到了有效推进。

银企对接模型持续优化,让小微信贷服务精准投放、安全落地

在人行营管部的指导下,今年5月初,北京金融大数据公司基于政务数据资源和数据挖掘技术,与某银行联合开发上线银企对接模型——“政融通2.0”。

小微企业在人行营管部“银企对接系统”上提交融资需求后,系统便将数据传输给北京金融大数据公司。金融大数据公司通过“政融通2.0”模型进行数据分析和企业精筛,将融资迫切、风险可控、适配度高的企业提供给银行。银行随即与企业展开定向对接和走访,快速开展企业信贷审批和贷款发放,并将服务进展反馈给金融大数据公司,促进模型的持续优化和迭代。

当前,“政融通2.0”已协助银行精准锁定首批1400余家贷款需求迫切、风险偏好匹配的小微企业,进一步提高了小微企业的融资效率,降低了银行的放贷风险。

公共数据专区背后发力,为金融科技发展铺设创新路径和安全屏障

企业征信服务、普惠金融服务的高效精准触达,离不开海量优质公共数据的支持。根据《关于推进北京市金融公共数据专区建设的意见》,北京市经信局创新“政府监管+企业运营”的公共数据市场化应用模式,利用金融业覆盖领域广、数据需求大、应用场景多等方面的优势,授权大发官网【中国】集团有限公司旗下北京金融大数据公司建设金融公共数据专区,并承接公共数据托管和创新应用任务。目前,专区已汇聚金融机构开展信贷业务所“亟需、特需”的工商、司法、税务、社保、公积金、不动产等多维数据27多亿条,覆盖260余万市场主体,累计开发接口155个,实现调用总量近2428万次,公共数据汇聚质量和更新效率均处于全国领先水平

大发官网【中国】集团有限公司相关负责人提到,“我们始终把数据安全放在突出位置,建立了完善的数据安全管理体系,持续提升数据安全治理能力,为推动数字产业健康发展构建坚实保障”。

目前,北京金融大数据公司建立了涵盖系统运维、资产管理、数据管理、合规管理等38项制度在内的数据安全管理制度体系。在此基础上,建成数据集成开发平台,建立敏感数据输出的脱敏规则和主体授权机制,确保数据安全合规输出。


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